Acquistare un'assicurazione auto negli Stati Uniti può sembrare inizialmente complicato.
Termini come responsabilità, franchigia, reclamo E copertura completa fanno parte del vocabolario quotidiano, ma non sono così ovvi per chi non ha mai approfondito l'argomento.
Nel 2025, con il premi a livelli elevati dopo anni di aumenti, in molti si chiedono: come proteggere l'auto senza spendere più del necessario?
In questa guida completa capirai:
- Come funziona assicurazione auto negli Stati Uniti.
- Quali sono le principali coperture?
- Quanto costa, in media, nel 2025?
- Ciò che influenza maggiormente il prezzo.
- Le compagnie assicurative con il miglior rapporto qualità-prezzo.
- Come il affermazioni (i reclami) incidono sul premio.
- Strategie per risparmiare senza rinunciare alla protezione.
Come funziona l'assicurazione auto
L'assicurazione è regolamentata a livello nazionale. stato, non federale. Ogni stato stabilisce limiti minimi di copertura e regole specifiche.
Puoi configurare la tua polizza scegliendo le coperture:
- Copertura di responsabilità civile (lesioni personali e danni alla proprietà): Risarcisce terzi in caso di responsabilità civile in caso di incidente. È obbligatorio nella maggior parte degli stati.
- Collisione: copre i danni alla tua auto in caso di collisione, indipendentemente dalla colpa.
- Completo: copre rischi quali furto, vandalismo, incendio, grandine, inondazioni e caduta di rami.
- Automobilista senza assicurazione/sottoassicurato (UM/UIM): protegge dagli automobilisti senza assicurazione o con assicurazione insufficiente.
- PIP (Protezione contro gli infortuni personali) o MedPay: copre le spese mediche. PIP, comune negli stati senza colpa, può anche coprire la perdita di salario.
Ogni copertura ha limite e potrebbe avere deducibile, ovvero l'importo che paghi prima che l'assicuratore si faccia carico del resto.
Quanto costerà l'assicurazione auto nel 2025?
I valori rimangono elevati nel 2025, ma il ritmo di aumento è rallentato rispetto al 2023 e al 2024.
- IL media nazionale di copertura completa è tra US$ 2.300 e US$ 2.700 all'anno (US$ da 190 a 225/mese).
- Già il copertura minima richiesta dallo stato esce, in media, tra US$ 600 e US$ 900 all'anno.
- Negli stati costosi come Nevada, Florida e Michigan, il costo medio va da US$ 3.200/anno.
- Negli stati più economici, come Maine, Vermont e New Hampshire, i premi sono vicini a US$ da 1.200 a 1.300/anno.
In altre parole: a seconda di dove vivi, potresti pagare tre volte o meno la media nazionale.
Cosa influenza il valore di premio
Il prezzo varia a seconda di fattori personali e locali:
- Stato e codice postale: Le zone in cui si verificano più furti, frodi, incidenti o calamità naturali hanno premi assicurativi più elevati.
- Veicolo: I veicoli elettrici e i SUV di lusso tendono ad avere costi assicurativi più elevati a causa dei costi di riparazione. Le berline usate e i veicoli economici tendono ad essere più economici.
- Cronologia di guida: affermazioni precedenti infrazioni come multe per eccesso di velocità e incidenti in colpa aumentare il prezzo.
- Reati gravi (guida in stato di ebbrezza, omissione di soccorso): può quasi raddoppiare il premio. In media, un La guida in stato di ebbrezza aumenta i premi assicurativi di circa 80%.
- Utilizzo dell'auto: chilometraggio annuo e profilo di utilizzo (lavoro, tempo libero, consegne).
- Programmi telematici (Assicurazione basata sull'utilizzo): Chi guida poco o in modo prudente può ottenere buoni sconti.
- Punteggio di credito: ancora utilizzato in molti stati come indicatore di rischio.
- Franchigia scelta: franchigie più elevate riducono il premio mensile ma aumentano il rischio in caso di reclamo.
Come funzionano? affermazioni
IL reclamo è la richiesta di risarcimento. Rimangono registrati e influenzano il prezzo per anni.
- Incidente per colpa: incidente in cui sei responsabile.
- Incidente senza colpa: incidente in cui la colpa è di un altro conducente.
- Perdita totale: quando l'auto è considerata una perdita totale.
Impatti tipici:
- Uno richiesta di risarcimento danni può aumentare il premio fino a 40% o più.
- Uno Guida in stato di ebbrezza può avere una copertura completa da ~US$ 2.700 a più di US$ 5.100/anno.
- Uno pirata della strada può superare US$ 3.700/anno.
Le migliori compagnie assicurative nel 2025
La classifica varia a seconda dello stato, ma alcuni nomi spiccano:
- Geico: tra i più economici per i conducenti con una buona esperienza.
- A livello nazionale: ottimo rapporto qualità prezzo e leader nei programmi Assicurazione basata sull'utilizzo.
- Viaggiatori: Ottima soluzione per famiglie e conducenti esperti.
- State Farm: forte rete di agenti locali e sconti con fascio.
- Progressivo: flessibile e noto per gli sconti per profili specifici.
- USAA: quasi sempre più economico, ma riservato esclusivamente al personale militare e alle loro famiglie.
- Amica, Erie e NJM: di dimensioni più ridotte, ma leader in termini di soddisfazione in regioni come il New England, il Mid-Atlantic e il Sud-est (secondo JD Power 2025).
Esempi pratici di varianti nell'assicurazione auto
- Buon guidatore in Ohio: ~US$ 1.800/anno.
- Lo stesso autista in Nevada: ~US$ 3.400/anno.
- Dopo un incidente causato da un responsabile: il premio medio potrebbe salire a circa 1400 tpl/anno.
- Dopo una guida in stato di ebbrezza: il premio può superare i 5.000 dollari USA all'anno.
Come risparmiare nel 2025
- Confronta i preventivi di 5-8 compagnie assicurative prima di chiudere.
- Rivedi la tua polizza ogni anno, poiché il tuo profilo e gli sconti potrebbero cambiare.
- Approfitta dei programmi telematici se guidi poco o in modo sicuro.
- Fascio: combinare assicurazione auto con casa O Assicurazione per gli inquilini.
- Sconti per buoni conducenti/buoni studenti aiutare le famiglie a risparmiare.
- Scegli una franchigia appropriata: più alto è il premio, più alto è il rischio.
- Non accontentarti del minimo statale: optare per limiti di almeno 100/300/100 (100k a persona, 300k per incidente, 100k danni).
Vale la pena assumere solo il minimo?
Esegui solo con lo stato minimo (responsabilità minima statale) può essere legale, ma non necessariamente sicuro. I costi medici e materiali sono molto elevati e possono rapidamente superare i limiti minimi.
Gli esperti raccomandano l'assunzione copertura completa o almeno aumentare significativamente i limiti di responsabilità.
Tendenze nel 2025
- Premi più stabili: aumenti medi di 7% nel 2025, molto meno rispetto agli anni precedenti.
- Maggiore utilizzo della telematica e del pagamento a miglio.
- I veicoli elettrici continuano a far salire i premi, ma è prevista una riduzione graduale man mano che le riparazioni diventano più comuni.
- Maggiore concorrenza negli stati costosi:Le compagnie assicurative sono di nuovo in competizione per accaparrarsi clienti in posti come California, Florida e Texas.
Conclusione
Nel 2025, stipulare un'assicurazione auto negli Stati Uniti richiederà ricerca e pianificazione.
Il prezzo medio nazionale è compreso tra US$ 2.300 e US$ 2.700/anno, ma la variazione da stato a stato è enorme.
Mentre nel Maine gli automobilisti pagano poco più di 1.200 dollari all'anno, in Nevada la cifra può raggiungere i 3.400 dollari all'anno o più.
La chiave per il miglior rapporto qualità-prezzo è confronta i preventivi, usa gli sconti disponibili e comprendi bene la tua copertura.
Se hai una buona cronologia di guida, partecipi a programmi telematici e rivedi la tua polizza ogni anno, puoi risparmiare denaro senza rinunciare alla protezione.
La media nazionale per la copertura completa è compresa tra 2.300 e 2.700 dollari all'anno. La copertura minima richiesta dagli stati varia da 600 a 900 dollari all'anno, ma può essere più economica o più costosa a seconda della regione.
Le principali sono: Responsabilità Civile (Lesioni Personali e Danni alla Proprietà), Collisione, Copertura Completa, Automobilista Non Assicurato/Sottoassicurato e PIP/MedPay. Ognuna copre situazioni specifiche.
Sì. Tutti gli stati richiedono almeno una copertura minima di responsabilità civile, ad eccezione del New Hampshire e della Virginia, che consentono alternative legali (come i depositi cauzionali).
Si tratta di una combinazione di assicurazione di responsabilità civile, collisione e casco totale. Sebbene non sia obbligatoria per legge, è l'opzione più completa e consigliata per chi cerca una protezione completa.
Ogni sinistro può comportare un aumento del premio. Gli incidenti con colpa aumentano il premio in media di 401 TP3T. La guida in stato di ebbrezza (DUI) può aumentare il premio fino a 801 TP3T o più.
Sì. Nel 2025, i premi per i veicoli elettrici continueranno ad essere più elevati a causa del costo di riparazione delle batterie e dei componenti, anche se nei prossimi anni questa tendenza sarà in calo.
Tra le più citate ci sono Geico, Nationwide, Travelers, State Farm, Progressive e USAA (quest'ultima riservata esclusivamente al personale militare e alle loro famiglie). In alcune regioni, Amica, Erie e NJM si distinguono per soddisfazione.
Questa è la franchigia: l'importo che paghi di tasca tua in caso di sinistro. Franchigie più elevate riducono il premio mensile, ma aumentano le spese vive in caso di incidente.
